共働き子育て世代のための3ヶ月分の生活防衛資金作り：完全チェックリストと実践ガイドの習慣化と毎日のチェックリスト

共働き子育て世帯において、3ヶ月分の生活防衛資金を持つことはFinancial securityの基本です。日本銀行の調査によれば、預貯金がない世帯は約20パーセントに上ります。夫婦で収入を得ていても、家計管理の方法を間違えると、いざというときに対応できないケースが多く見受けられます。

なぜ今、共働き世帯で生活防衛資金が注目されているのか

新型コロナウイルス以降、リモートワークの普及や雇用環境の変化が続き、家計に対する不安が高まっています。厚生労働省の數據では、一時的な休業や雇用調整助成金の適用を受けた世帯が過去十年で最多を記録しています。

共働き世帯の場合、片方の収入が止まった時点で家計が圧迫されるリスクがあります。特に子育て中は一時的な収入減に対応できる余裕がありません。そのため、事前に3ヶ月分の生活費を用意することが重視されるようになったのです。

生活防衛資金とは、失業や病気、怪我などにより収入が減少した場合に、日常生活を維持するための預貯金を指します。一般的に3ヶ月分から半年分が目安とされています。

実際の手帳管理を行っている保護者からは、「毎月の支出を可視化することで、不要な出費が明確になり、目標金額が設定しやすかった」という声が上がっています。

共働き世帯は単身世帯と比べ収入が多い反面、支出も多くなる傾向があります。子育て世帯特有の光熱費や教育費、習い事費用などを考慮した計画が必要です。

自動振替の設定は、手動で貯蓄するのと比較して成功率が約1.5倍高くなるとの研究結果があります。まずはお小遣い範囲内で始め、徐々に額を増やしていくのが持続可能な方法です。

生活防衛資金について誤解されがちな点を挙げておきます。まず「共働きだから必要ない」と考えるケースです。確かに収入は多いものの、両方の収入が止まるリスクも存在します。

また「保険があれば十分」と思う人もいます。保険は補填してくれますが、即座に現金化されるものではなく、手続き期間中に生活が苦しくなる可能性もあります。

それぞれのリスクを理解し、自分の状況に合った方法を選ぶことが大切です。内閣府家計調査報告を参考にしながら、現実的な目標を設定してください。

共働き子育て世帯以外でも、次のような状況の人に役立ちます。フリーランスで収入が不安定な人、高齢の親との同居で医療費負担が大きい人、一軒家の所有者で修繕費用が必要になる可能性がある人などです。

子育て世帯であれば、子供の成長に伴う教育費の変化も考慮する必要があります。小学校入学時や中学高校時の追加費用を見越して、早めに準備を始めることが賢明です。

単身世帯より多くの期間を設定する場合があります。夫婦双方の収入源があるため、一方が働けなくなってもう一方の収入でカバーできるケースも多いです。しかし子育て世帯は支出も多いため、最低でも3ヶ月分は確保したいところです。

生活防衛資金は即座に使える現金です。退職金は会社を辞めた時にもらえるもので、保険は給付条件を満たして初めて受け取れます。生活防衛資金はそれらの代替えではなく、まずはこれを用意することが優先されます。

まず1ヶ月分から始めて、徐々に増やしていく方法があります。毎月少しずつでも自動振替を設定すれば、気付いた頃には十分な額が貯まっていたというケースもあります。目標額に達するまでの期間を自分なりに設定し、無理のない範囲で続けてください。